חישוב השווי הנקי שלך נראה כמו משימה מורכבת, אבל בעזרת המדריך הזה תוכל לעשות את זה בקלות. בסך הכל מדובר ב-5 צעדים פשוטים שכל אחד יכול לבצע.

צעד 1: רשום את כל הנכסים הנזילים

נכסים נזילים הם כסף שתוכל לגשת אליו במהירות יחסית (תוך ימים עד שבועות). התחל ברישום כל אלה:

• חשבונות עו״ש - כל חשבונות הבנק הרגילים שלך
• חשבונות חיסכון - פיקדונות, תוכניות חיסכון
• מזומן - כסף מזומן שיש לך בבית או בכספת
• חשבונות מסחר - מניות, קרנות נאמנות, תעודות סל
• קריפטו - אם יש לך מטבעות דיגיטליים

טיפ: היכנס לכל חשבון בנק ולכל פלטפורמת מסחר ורשום את היתרה הנוכחית. אל תשכח חשבונות ישנים או כאלה שפחות משתמשים בהם.

צעד 2: הוסף נכסים לטווח ארוך

נכסים לטווח ארוך הם כאלה שקשה יותר להפוך למזומן, או שיש להם השלכות מס:

• קרנות פנסיה - בדוק את הערך הצבור באתר הפנסיה שלך
• קופות גמל - קופות להשקעה או לקצבה
• קרנות השתלמות - הכסף שצברת מהמעסיק
• ביטוחי מנהלים - רכיב החיסכון בביטוח

טיפ: תוכל למצוא את המידע הזה באתר "הר הכסף" של משרד האוצר, או ישירות באתרי חברות הביטוח והפנסיה.

צעד 3: הערך את הרכוש שלך

עכשיו הגיע הזמן להוסיף נכסים פיזיים. זה החלק שדורש קצת יותר הערכה:

נדל״ן

אם יש לך דירה או בית, אתה צריך להעריך את שוויו. אפשר להשתמש באתרים כמו יד2 או מדלן כדי לראות מחירים של נכסים דומים באזור שלך. זכור שזו הערכה בלבד - השווי האמיתי יתברר רק כשתמכור.

רכבים

בדוק באתרים כמו יד2 או אוטוטרייד את הערך הנוכחי של הרכב שלך. קח בחשבון את הקילומטראז׳, השנה והמצב הכללי.

רכוש נוסף

חלק מהאנשים בוחרים לכלול גם תכשיטים יקרים, אוספים, או ציוד יקר. זה אופציונלי ותלוי בהיקף.

צעד 4: רשום את כל ההתחייבויות

עכשיו לחלק הפחות נעים - החובות. חשוב להיות כנים ומדויקים כאן:

טיפ: עבור משכנתא והלוואות, אתה צריך את "יתרת הקרן לסילוק" - לא את התשלום החודשי. תוכל למצוא את זה בדו״ח השנתי או באתר הבנק.

צעד 5: חשב את השווי הנקי

עכשיו מגיע החלק הקל! פשוט חבר את כל הנכסים שרשמת, ואז הפחת את כל ההתחייבויות:

מה אם המספר שלילי?

שווי נקי שלילי אומר שיש לך יותר חובות מנכסים. זה מצב נפוץ, במיוחד בתחילת החיים הבוגרים או אחרי רכישת דירה ראשונה עם משכנתא גדולה.

אל תיבהל! שווי נקי שלילי הוא נקודת התחלה, לא גזר דין. עם הזמן, ככל שתפרע חובות ותצבור נכסים, המספר ישתפר.

הצעד הבא

עכשיו שחישבת את השווי הנקי שלך, חשוב לעקוב אחריו לאורך זמן. קבע לעצמך תזכורת חודשית או רבעונית לעדכן את הנתונים ולראות את ההתקדמות.

אפשר לעשות את זה בקובץ אקסל, או להשתמש בכלי ייעודי כמו הונליין שיעזור לך לעקוב אחר השינויים לאורך זמן בצורה ויזואלית ופשוטה.