שווי נקי הוא אחד המדדים הפשוטים והחשובים ביותר לבריאות הפיננסית שלך. הוא מספק תמונה ברורה ואמיתית של מצבך הכלכלי, מעבר לסכום שנמצא בחשבון העו״ש שלך.

מה זה בעצם שווי נקי?

שווי נקי (Net Worth באנגלית) הוא נוסחה פשוטה מאוד:

נכסים הם כל מה שיש לך ושווה כסף: חסכונות בבנק, השקעות בבורסה, קרנות פנסיה, נדל״ן שבבעלותך, רכב, תכשיטים, ואפילו כסף שאנשים חייבים לך.

התחייבויות הן כל החובות שלך: משכנתא, הלוואות, יתרת חובה בכרטיס אשראי, ליסינג על הרכב, וכל סכום שאתה חייב למישהו אחר.

למה חשוב לדעת את השווי הנקי שלך?

1. התמונה המלאה

רבים מאיתנו מסתכלים רק על היתרה בעו״ש כדי להבין את מצבם הכלכלי. אבל זה רק חלק קטן מהתמונה. יכול להיות שיש לך 50,000 ₪ בעו״ש אבל גם חוב של 100,000 ₪ בכרטיס אשראי. או להיפך - יכול להיות שהעו״ש שלך ריק אבל יש לך קרן פנסיה עם מאות אלפי שקלים.

2. מדידת התקדמות

כשאתה עוקב אחר השווי הנקי שלך לאורך זמן, אתה יכול לראות האם אתה מתקדם לעבר היעדים הפיננסיים שלך. עלייה בשווי הנקי מעידה על כך שאתה צובר עושר. ירידה יכולה להצביע על בעיה שכדאי לטפל בה.

3. הבנת יחסים פיננסיים

השווי הנקי עוזר לך להבין יחסים חשובים. לדוגמה: כמה אחוז מההון שלך ממונף (נלקח בהלוואה)? כמה נזילות יש לך לשעת חירום? האם אתה מגוון מספיק בין סוגי נכסים שונים?

4. קבלת החלטות טובות יותר

כשאתה יודע בדיוק מה המצב הפיננסי שלך, אתה יכול לקבל החלטות מושכלות יותר. האם כדאי לי לקחת עוד משכנתא? האם אני יכול להרשות לעצמי להחליף עבודה? כמה אני צריך לחסוך לפנסיה? הידע הוא כוח.

דוגמה מעשית

בואו נסתכל על דוגמה של משפחה ישראלית ממוצעת:

כמה פעמים לבדוק?

אין צורך לחשב את השווי הנקי כל יום או כל שבוע - זה יכול להיות מייגע ולא מספק תובנות משמעותיות. עם זאת, מומלץ לבצע בדיקה תקופתית:

• פעם בחודש - אידיאלי למי שרוצה מעקב צמוד
• פעם ברבעון - איזון טוב בין מעקב לזמן שזה לוקח
• פעם בשנה - המינימום ההכרחי למעקב משמעותי

איך להתחיל?

הצעד הראשון הוא פשוט לרשום את כל הנכסים וההתחייבויות שלך. אתה יכול לעשות את זה על דף נייר, בקובץ אקסל, או להשתמש בכלי ייעודי כמו הונליין שיעזור לך לעקוב אחר השינויים לאורך זמן.

הדבר החשוב ביותר הוא להתחיל. גם אם המספר הראשון שתקבל לא ישמח אותך, זו נקודת ההתחלה שלך. משם אתה יכול רק להשתפר.